中国人民建设银行


《住宅储蓄存款和住宅借款暂行办法》
中国人民建设银行



第一条 为支持城镇居民购买、建造住宅，推进住宅商品化，特制定本办法。
第二条 凡在建设银行办理住宅储蓄的城镇居民，具备本办法规定的借款条件，均可申请住宅借款。
第三条 按照本办法办理住宅储蓄存款和住宅贷款的建设银行经办行，应积极为储户提供房源信息；有条件的行，可以为储户提供房源。
第四条 住宅储备与住宅借款，是为城镇居民购买、建造住宅而开办的专项存款和专项借款。
住宅储蓄存款和借款，实行存款自愿、取款自由、先存后借、存借结合的原则。
第五条 凡同时具备下列条件的城镇居民，可向当地建设银行申请住宅借款。
1 、具有当地城镇正式户口；
2 、具有购买、建造住宅的合同，协议或其他证明文件；
3 、在借款银行有到期住宅储蓄存款；
4 、具有偿还借款的能力；
5 、用本人房产、有价证券、 金银首饰（经有权部门鉴定的价值）作抵押和由本人工作单位、企业法人提供担保。
第六条 储户支用住宅借款，原则上采取转帐办法，不支付现金，遇有特殊情况，必须支取现金时，需经开户银行审核同意。
第七条 住宅储蓄和住宅借款种类。
以下两种住宅储蓄和住宅借款方法由省级分行和计划单列市分行任选其一，作为本地区的住宅储蓄和住宅借款方法。
一、零存整取和整存整取
1 、零存整取，整借零还。
储蓄期限分为一年、二年、三年、四年、五年、按月均存，数额不限，到期一次支取本息。
储蓄到期后，可以申请借款期限比储蓄期限长一倍，最高借款额不超过储蓄额的住宅借款。
借款人在合同规定的还款期内按月平均归还借款本息，也可提前清偿全部借款本息。
2 、整存整取、整借零还。
储蓄期限分为一年、二年，一次存入，数额不限，到期一次支取本息。
储蓄一年到期后，储户可以申请一年至五年的住宅借款，最高借款额不超过储蓄额；储蓄二年到期后，储户可以申请一年至十年的住宅借款，最高借款额不超过储蓄额。
借款人在合同规定的还款期内按月平均归还借款本息，也可提前清偿全部借款本息。
二、零存整借与整存整借
1 、零存整借、整借零还
储蓄期限分为一年、二年、三年、四年、五年。按月均存，数额不限。
储蓄到期后，可以申请借款期限比储蓄期限长一倍，最高借款额不超过储蓄额二倍的住宅借款，原储蓄额不得支取。
借款人在合同规定的还款期内按月平均归还借款本息（计算月平均还款额时应扣除储户原储蓄额，借款利息仍按原借款额计算），当储蓄额超过所欠借款额的本息时，银行可用其直接抵扣借款，所余款项，退还借款人。借款人也可提前清偿全部借款本息。
2 、整存整借，整借零还。
储蓄期限分为一年、二年，一次存入，数额不限。
储蓄一年到期后，储户可以申请借款期限一年至五年的住宅借款，最高借款额不超过储蓄额的二倍；储蓄二年到期后，储户可以申请一年至十年的住宅借款，最高借款额不超过储蓄额的二倍，原储蓄额不得支取。
借款人在合同规定的还款期内按月平均归还借款本息（计算月平均还款额时应扣除储户原储蓄额，借款利息仍按原借款额计算），当储蓄额超过所欠借款额的本息时，银行可用其直接抵扣借款，所余款项退还借款人。借款人也可提前清偿全部借款本息。
第八条 住宅储蓄和住宅借款利率不做统一规定。借款利率的确定原则是，借款一年期的月利率与同期存款利率要保持1 ·5 ‰利差，借款期限每增加一年，借款月利率相应增加0 ·6 ‰。各省级分行和计划单列市分行要根据上述原则，结合当地情况，确定本地区的住宅储蓄和住
宅贷款利率，并报当地人民银行审批。
为取得房源，只存不借的储户，其储蓄利率可执行一般居民储蓄利率，零存整取的存款利率增加二年与四年的利率档次。
采用第二种住宅储蓄和住宅借款方法的，储户在取得借款后，原储蓄额继续按住宅储蓄利率计息。
第九条 储户申请住宅借款，应填写借款申请书并提交本办法第五条规定的有关证明文件。经开户建设银行审查同意，双方签订借款合同。合同应包括借款的用途、金额、期限、利率、还款方式、担保条款和违约责任条款等内容。合同的签定要符合法律程序，原则上要经过公证部门公
证。
第十条 借款担保人必须具有代为偿还借款的能力。借款人不能履行合同时，由担保人连带承担偿还借款本息的责任。
借款人以本人房产作为抵押，其房屋产权在借款未归还前不得擅自转让，如果房屋遇意外事故毁损，借款人必须及时通知贷款银行。
第十一条 借款人在合同规定的还款期内，未按规定按月平均归还借款本息，拖欠一个月以上还款额的，按拖欠额加计利息20％。住宅借款全部到期未还清的，逾期一个月以上的，按拖欠额加计利息30％；逾期超过六个月，贷款银行有权将抵押的房屋折价出售，所得款项用于偿还
借款本息，其超出借款本息部分，退还借款人；不足部分由担保单位负责偿还。
第十二条 建设银行应按照借款合同规定办理住宅贷款，如果由于银行责任影响借款人支用借款，则应按影响数额和天数，将原贷款利率提高30％计算罚金，付给借款人违约金。
第十三条 本办法自发布之日起，在全国建设银行试行，原（87）建总经字第103 号文件印发的《中国人民建设银行住宅储蓄存款和住宅借款试行办法》即行废止。房改城市建设银行接受委托成立的房地产信贷部，可根据国发（1988）11号文件精神，结合当地房改方案和
具体情况另行制定办法。
第十四条 建设银行各省、自治区、直辖市分行可根据本办法，结合当地情况制定实施细则，并报总行备案。

附件一：对《中国人民建设银行住宅储蓄存款和住宅借款暂行办法》的修改说明

一、修改的原因
总行1987年制定的《中国人民建设银行住宅储蓄存款和住宅借款试行办法》（以下简称《办法》），是为住房制度改革试点城市建设银行承办房改金融业务拟定的，与房改配套的办法。从近两年试行的情况看，一是《办法》中规定的存贷比例、贷款期限、利率不涌满足地方政府的
要求。房地产信贷部是受地方政府委托，在建设银行内部设立的相对独立的机构，根据国务院（88）11号文件精神，实行“单独核算，自主经营，自负盈亏，自求平衡，单独缴税”的体制，其资金与盈亏单独列帐，不并入建设银行大帐。因此，各承办房改金融业务的行都根据当地的房
改模式和情况，自行制定了住宅储蓄和住宅借款办法。二是原《办法》的存贷款对象包括个人和单位，根据新的要求，住宅储蓄存款和借款的对象只允许对个人。为此，有必要对原《办法》进行修改。修改后的办法，其适用范围是建设银行办理的住房储蓄存贷款业务。

二、修改的主要内容
－－原《办法》中“零存整取”的最高借款额不超过存款额的一倍，“整存整取”两年的最高借款额不超过存款额的150 ％。 这次一律改为最高借款额不超过存款额。
－－原《办法》中“零存整取”的借款期与储蓄期相同，这次改为最长借款期为储蓄期的二倍。“整存整取”一年的最长借款期原为四年，现改为五年；二年的最长借款期原为六年，现改为十年。
－－本《办法》中取消了“同期、同额、同息住宅储蓄和住宅借款”，因为不符合人民银行关于要保持1 ·5 ‰利差的规定。
－－本《办法》中取消了“单位住宅基金存款与住宅借款”，因为不符合国务院（89）39号文件精神和人民银行规定住房储蓄只对个人不对单位的要求。
－－原《办法》规定借款人可以分次还款，这次修改为按月平均归还，主要是考虑便于单位代扣，并有利于保证贷款的回收。
－－根据今年建总函字（89）91号文“关于转发人民银行调整银行存、贷利率的具体规定的通知”精神，未对住房储蓄存、贷款利率做出具体规定，只规定了存、贷款利率的确定原则。
－－本《办法》增加了一种存、贷款方法，主要是为了使本《办法》有更大的适用性。各行可根据当地的情况进行选择。
其他文字修改不再说明。

附件二：城镇居民购建住宅借款申请书（参考格式）

编号:
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│ 借款人 │ │联 系│ │家 庭│ │
│ 姓 名 │ │电 话│ │地 址│ │
├────┼────┼───┼──────┼───┼───────┤
│ 工作单 │ │联 系│ │地 址│ │
│ 位名称 │ │电 话│ │ │ │
├────┼────┼───┼──────┼───┼───────┤
│ 担保单 │ │联 系│ │地 址│ │
│ 位名称 │ │电 话│ │ │ │
├────┴────┴───┴─┬────┴───┴───────┤
│ 到期住宅储蓄存款 │ 借款的财产抵押 │
├─────┬─────┬───┼───┬──┬───┬─────┤
│储蓄种类( │ 储蓄期限 │储蓄额│抵押财│数量│ 价值 │抵押·存放│
│整存.零存)│ (年) │ (元) │产名称│ │ (元) │ 方 式 │
├─────┼─────┼───┼───┼──┼───┼─────┤
│ │ 自年月日 │ │ │ │ │ │
│ │ 至年月日 │ │ │ │ │ │
├─────┴─────┴───┼───┼──┼───┤ │
│ 申请住宅借款 │ │ │ │ │
├─────┬─────┬───┼───┼──┼───┤ │
│ 借款期限 │ 借款额 │月均还│ │ │ │ │
│ (年) │ (元) │本息元│ │ │ │ │
├─────┼─────┼───┼───┼──┼───┼─────┤
│ │ │ │ │ │ │ │
├─────┴─────┴───┴───┴──┴───┴─────┤
│ 已落实房源情况 │
├────┬────┬───────┬──┬─────┬─────┤
│售房单 │是否签订│ 住宅种类 │ │ 建行面积 │ │
│位名称 │合同协议│(套房、非套房)│间数│ ( 平方米)│ 售 价 │
├────┼────┼───────┼──┼─────┼─────┤
│ │ │ │ 室 │ │ │
│ │ │ ├──┤ │ │
│ │ │ │ 厅 │ │ │
├────┼────┼───────┼──┼─────┼─────┤
│房源地址│ │ │ │ │ │
├────┴────┼───────┴──┼─────┴─────┤
│工作单位意见: │担保单位意见: │ 借款申请人签名盖章 │
│ (公章) │ (公章)│ │
│ 年 月 日│ 年 月 日│ 年 月 日 │
└─────────┴──────────┴───────────┘

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│经办人员审查意见: │
│ │
│ 年 月 日 │
├─────────────────────────────┤
│ 主管科长意见: │
│ │
│ 签字: 年 月 日 │
├─────────────────────────────┤
│ 行领导意见: │
│ │
│ 签字: 年 月 日 │
└─────────────────────────────┘

附件三：中国人民建设银行城镇居民购、建住宅借款合同（参考格式）

合同编号 字第 号


借款人姓名：
地 址：
（户口所在地）
联系电话：
贷款单位：中国人民建设银行 行
地 址：
电 话：

借款人 （以下简称甲方），因购买住宅资金不足，向中国人民建设银行 行（以下简称乙方）申请借款，乙方同意给予住宅专项贷款。经双方商定，依据《中国人民建设银行住宅储蓄和住宅贷款暂行办法》和《 》的规定，特签订住宅借款合同，并共同遵守
。
一、甲方向乙方借款（大写） 元，专项用于购买住宅，支用时甲方应向乙方提供由售房单位开出的购房证明，乙方以转帐方式支付购贷款。
二、借款期限为 ，即自 年 月 日起，至 年 月 日止。
三、借款利率 年期月息为 ‰。
四、偿还借款和付息办法。按借款期计算的月平均应偿还本金和应付利息之和，甲方于每月 日定期定额偿还本息 元，至借款期满结清应偿还本息。
五、甲方用 作为向乙方借款的抵押。乙方经签定核实同意后，与甲方办理有关抵押贷款手续（附抵押财产表和有关证件作为合同附件）。
甲方作为抵押的财产，在未还清借款前，不得擅自转让，如属 遇到意外事故毁损，甲方必须及时通知乙方。
六、甲方在合同规定的还款期内，未按规定按月平均归还借款本息，拖欠一个月以上还款额的，按拖欠额加计利息20％住宅借款全部到期未还清的，逾期一个月以上的，按拖欠额加计利息30％；逾期超过六个月，乙方有权将抵押的财产折价出售，所得款项用于偿还借款本息（包括
逾期加息）其超出借款本息部分退还甲方，不足部分由担保单位负责偿还。
七、乙方应按合同规定办理贷款，如因乙方责任影响甲方支用借款，按影响天数和数额，将原贷款利率提高30％计算罚金，付给甲方违约金。
八、如遇国家调整利率，按国家规定执行。
九、本合同经甲乙双方及甲方工作单位和担保单位签章后生效。甲方借款本息全部还清；乙方办完退还抵押财产手续后合同失效。本合同正本签章方各执一份，副本 份。
甲方（借款人） （签章）
年 月 日
乙方（贷款银行） （公章）
负责人： （签章）
年 月 日
担保单位： （公章）
负责人（法人代表）： （签章）
年 月 日
借款人工作单位： （公章）
负责人（法人代表）： （签章）
年 月 日



1989年12月20日
海南省海口市人民政府


海口市确定土地使用权的暂行规定
海口市人民政府



第一条 为了妥善处理在城镇土地使用权申报登记中的权属问题，根据《中华人民共和国土地管理法》（以下简称《土地管理法》）及有关法规政策，结合本市的实际情况，制定本规定。
第二条 本规定所称土地使用权是指市区、建制镇建成区、独立工矿区、部队和农、林、牧、渔场等非农业建设用地及其他企事业建设用地的土地使用权。
第三条 关于单位用地使用权的确定。
（一）一九六二年九月《农村人民公社工作条例修正草案》（以下简称《六十条》）公布以前，全民所有制单位、城市集体所有制单位和华侨农场使用的原农民集体所有的土地，迄今没有退给农民集体的，土地所有权属国家，土地使用权确定给土地使用单位。
（二）一九六二年九月《六十条》公布时起至一九八二年五月《国家建设征用土地条例》（以下简称《条例》）公布时止，全民所有制单位、城市集体所有制单位用地是原农民集体所有的土地，属于下列情况之一的，土地所有权属国家，土地使用权确定给使用单位：
1．签订过土地转让等有关协议的；
2．经县级以上人民政府批准使用的；
3．进行过一定补偿或者安置劳动力的；
4．接受农民集体馈赠的；
5．由农民集体所有制企业单位转为全民所有制的。
属于上述情况以外使用的农民集体土地，由县级以上人民政府根据具体情况，或者按照当时规定补办征地手续，或者退还农民集体。
（三）一九八二年五月十四日《条例》颁发以后，使用国有土地的单位必须办理使用土地合法手续。土地管理部门根据该单位所提供的经有关职能部门核定的用地批准文件及用地红线图，给予确定土地使用权。
（四）依法经国家征用、划拨、或者解放初期接收以及通过继承接受地上建筑物等方式合法使用国有土地的，可以依照规定确定国有土地使用权。
（五）用地单位在国有土地上兴建房屋，将房产权移交给房管部门的，土地使用权确定给房管部门。
按照协议，用地单位将部分房产移交给房管部门的，土地使用权作共用处理。
用地单位（或者个人）按照协议将房产委托房管部门代理经租的，土地使用权确定给原委托单位（或者个人）。
解放初期没收、征收、接收敌（伪）财产和通过社会主义改造工商业者取得的土地，如经过人民政府批准给房管部门管理的，其使用权确定给房管部门。如其产权转移划拨给其他单位或者个人使用的土地，土地使用权确定给其直接使用单位。
（六）园林部门办理征地并进行管理的绿地，土地使用权确定给园林部门。房管部门管理的居住区内绿地（包括委托园林部门管理的绿地），土地使用权确定给房管部门。

（七）在确定道路规划红线时，将某些单位或者个人的用地划入规划红线内，在道路规划实施之前，该土地使用权仍属于原使用单位或者个人。在规划道路批准实施时，市政管理部门必须办理用地手续，经批准后，规划红线内的土地使用权属市政管理部门。
（八）属于市内公共设施用地（包括道路、水沟）和无主空闲地，经张榜公布无异议，由市土地管理局登记造册、统一管理。
（九）使用国有土地的单位，由于各种原因，不能提供合法的权属证明材料，应当持上级主管部门的证明书到市土地管理局申请，报市政府批准，并按照有关规定缴纳税费、补办用地手续后，才给予确定土地使用权。
（十）凡通过行政划拨或者依法有偿出让、转让方式取得国有土地使用权的单位，未经原批准机关同意、连续两年未开发使用的土地，由市土地管理局报市人民政府或者省人民政府批准，收回用地单位的土地使用权，注销土地使用证，不予确认土地使用权。
第四条 用地单位实际使用土地面积超过批准发证面积的，超过部分当作非法占地处理，原则上应予清退。不能清退的，如占地情况发生在一九八六年十二月三十一日前，按照现行土地使用权出让价每平方米一百元交地价款，补办用地手续后确定其土地使用权；发生在一九八七年一月
一日之后，按照《土地管理法》的规定处理。
第五条 关于个人用地土地使用权的确定。
（一）在一九六六年五月以前使用城镇国有土地，持有可以证明其房地产合法权属证明材料的，确认其土地使用权；用地者由于各种原因，不能提供合法权属证明材料的，经张榜公布未发生异议，四邻认可的，由居委会、街道办事处出具证明，给予确认房屋部分土地使用权，地产部分
则按照每平方米缴纳十元地价款，补办用地手续后给予登记；

（二）土地使用者持有解放后人民政府或者其职能部门颁发的房地产证、工程报建通知书、建筑许可证或者《建设用地规划许可证》，且土地使用情况现未发生变更的，给予确认土地使用权；
（三）土地使用者服从国家建设需要而搬迁，并持有有关批准文件，领取工程报建通知书、建筑许可证或者《建设用地规划许可证》的，给予确认土地使用权；
（四）持有县级以上人民政府批准并交纳契税的房地产买卖契据或者经国家公证机关公证的房屋赠与、继承、分家析产的协议书而使用土地的，确认其土地使用权；
（五）土地使用者按照人民法院作出的有关房地产纠纷的调解文件、判决书所规定范围内使用土地的，确认其土地使用权；
（六）在清房清地时，土地使用者持有用地批准文件，并缴清用地罚款的，给予确认土地使用权；
（七）经市土地管理部门办理土地出让、转让合法手续而使用的土地，确认其土地使用权。
第六条 土地权属于有争议、使用范围界址有纠纷或者房屋产权有争议的，应当依法先行调处，然后确认土地使用权。在争议解决之前，暂缓确认土地使用权。
第七条 未经依法批准而擅自买卖、私下转让、越权审批或者非法侵占的土地建私房，所建房屋不违反城市规划，按照不同类型地区确定每户建房用地标准。一类型地区（龙昆路以东、美舍河以西、长堤大道以南、飞机场以北，海甸岛的拦海大道以南、滨海大道以北）的城市居民用地
每户面积五十平方米。二类型地区（美舍河以东、龙昆路以西、滨海大道以南、海榆中线以东、工业大道以北、海甸岛大堤以北）的城市居民、农村居民宅基地每户面积八十平方米。三类型地区（工业大道以南、海港路以西、海榆中线以西）的居民、农村居民宅基地每户面积一百二十平方
米。
用地户实际用地面积超过标准的，超过部分原则上应予清退，不能清退的，按照如下规定罚款处理后，确认土地使用权。
（一）一九八三年五月九日以前非法占地、买地，未经有关土地管理部门批准而建私房的确权：
1．用地户属于国家干部或者城镇居民，可以按照琼字〔1983〕14号文件精神结合本市历年清房清地的实际情况处理。菜地，占地每平方米罚款四十元，买地每平方米罚款三十元；水田，占地每平方米罚款三十元，买地每平方米罚款二十五元；旱地，占地每平方米罚款二十元，
买地每平方米罚款十五元；非耕地，占地每平方米罚款十五元，买地每平方米罚款十元。补办用地手续后，确认土地使用权。
2．农民私分土地建私房的，按照市政府〔1986〕33号文《关于处理违法用地乱分征地款等问题的通知》处理，按照每平方米罚款十元，补办用地手续，确认土地使用权。
（二）在一九八三年五月九日至一九八六年十二月三十一日非法占地、买地未经有关土地管理部门批准建私房的，按照市政府〔1991〕55号文处理：
1．占地，按照现行土地使用权出让价每平方米一百元补交地价款并处以每平方米一百元罚款后，补办用地手续，确认土地使用权；
2．买地，按照当地现行土地使用权出让价每平方米一百元处以罚款，补办用地手续后，确认土地使用权；
3．以单位建公房为名征地或者把单位用地安排给干部、职工个人建私房的，按照现行土地使用权出让价每平方米一百元的百分之五十处以罚款并补办用地手续后，确认土地使用权；
4．农民私分土地建私房，按照市政府〔1986〕33号文件处理，每平方米罚款十元，补办用地手续后，确认土地使用权。
第八条 一九八七年一月一日以后单位和个人土地使用权的确定，按照国家《土地管理法》及其《实施条例》的规定确认。
第九条 对军用土地擅自出租、转让、非法买卖，尚未到市土地管理局办理土地变更登记手续的，暂不确定其土地使用权。经按照国务院中央军委〔1988〕46号文《关于妥善处理军队与地方部分房地产权属问题的通知》、《中华人民共和国城镇国有土地使用权出让转让暂行条例
》和《海南经济特区土地使用权有偿出让转让规定》以及《海南省调处土地纠纷确定土地权属的若干规定》的有关规定处理后，确定军用土地使用权。
第十条 通过购买商品房依法取得土地使用权的单位和个人，尚未办理土地使用权转让手续的，应当由商品房出售单位到市土地管理局办理土地使用权变更手续，准予登记发证，用地单位持《土地使用证》到城市规划局办理《建设用地规划许可证》和到房管部门办理房产证。
用地单位或者个人将土地抵押、出租，已经改变用地性质的，必须到市土地局申报登记，才能确定土地使用权。否则，按照《土地管理法》第四十七条的规定处理。
第十一条 在确定土地使用权中，各用地户补交和处罚的款项由市土地管理局开据行政事业性收费专款收据收取。各种违法用地行为罚没款按照有关规定上缴市财政。各用地户凭缴款单据领取《国有土地使用证》。
第十二条 本规定由海口市土地管理局负责解释。
第十三条 本规定自发布之日起施行。本市过去发布的有关土地确权规定与本规定不相符的，按照本规定执行。



1992年11月11日