中国人民银行 监察部 财政部等


关于规范商业预付卡管理的意见

中国人民银行
监察部
财政部
商务部
国家税务总局
国家工商行政管理总局
国家预防腐败局
文件

国办发〔2011〕25号



关于规范商业预付卡管理的意见

　　近年来，适应信息技术发展和小额支付服务市场创新的客观需要，商业预付卡市场发展迅速。商业预付卡以预付和非金融主体发行为典型特征，按发卡人不同可划分为两类：一类是专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡；另一类是商业企业发行，只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务的单用途预付卡。总体看，商业预付卡在减少现钞使用、便利公众支付、刺激消费等方面发挥了一定作用。同时，商业预付卡市场也存在监管不严、违反财务纪律、缺乏风险防范机制、公款消费和收卡受贿等突出问题，严重扰乱了税收和财务管理秩序，助长了腐败行为。为规范商业预付卡管理、严肃财经纪律、防范金融风险、促进反腐倡廉，现提出如下意见：

　　一、明确职责，加强管理

　　强化对商业预付卡发卡人的管理，是规范商业预付卡管理的首要环节，必须进一步明确部门职责，落实分类监管。人民银行要严格按照《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行令〔2010〕第2号）的规定，加强对多用途预付卡发卡人的监督检查，完善业务管理规章，维护支付体系安全稳定运行。未经人民银行批准，任何非金融机构不得发行多用途预付卡，一经发现，按非法从事支付结算业务予以查处。对商业企业发行的单用途预付卡，商务部门要强化管理，抓紧制定行业标准，适时出台管理办法。金融机构未经批准，不得发行预付卡。

　　二、健全制度，规范行为

　　规范商业预付卡的发行和购买，是防范利用商业预付卡洗钱、套现、偷逃税款以及行贿受贿的有效途径，必须进一步建立健全规章制度，加大执法力度。一是建立商业预付卡购卡实名登记制度。对于购买记名商业预付卡和一次性购买1万元（含）以上不记名商业预付卡的单位或个人，由发卡人进行实名登记。二是实施商业预付卡非现金购卡制度。单位一次性购卡金额达5000元（含）以上或个人一次性购卡金额达5万元（含）以上的，通过银行转账方式购买，不得使用现金；使用转账方式购卡的，发卡人要对转出、转入账户名称、账号、金额等进行逐笔登记。三是实行商业预付卡限额发行制度。不记名商业预付卡面值不超过1000元，记名商业预付卡面值不超过5000元。

　　严格发票和财务管理。发卡人必须严格按照《中华人民共和国发票管理办法》有关规定开具发票。税务部门要加强发票管理和税收稽查，坚决依法查处发卡人在售卡环节出具虚假发票、购卡单位在税前扣除与生产经营无关支出等行为。财政部门要加强财务管理，严厉查处挪用预算资金、利用购卡进行公款消费等行为。

　　三、坚决治理，防贿促廉

　　治理收卡受贿等违纪违法行为，是加强反腐倡廉工作的迫切要求和重要环节，必须进一步狠抓落实，加大查处力度。按照《中国共产党党员领导干部廉洁从政若干准则》和《中共中央办公厅国务院办公厅关于严禁党政机关及其工作人员在公务活动中接受和赠送礼金、有价证券的通知》（中办发〔1993〕5号）的规定，严禁国家工作人员特别是领导干部在公务活动中收受任何形式的商业预付卡。凡收受商业预付卡又不按规定及时上交的，以收受同等数额的现金论处。对涉嫌受贿的，依法严肃查处。

　　四、防范风险，维护权益

　　加强预付资金管理，维护持卡人合法权益，是防范金融风险的重要手段，必须引起足够重视，进一步完善工作机制。多用途预付卡发卡人接受的、客户用于未来支付需要的预付资金，不属于发卡人的自有财产，发卡人不得挪用、挤占。多用途预付卡发卡人必须在商业银行开立备付金专用存款账户存放预付资金，并与银行签订存管协议，接受银行对备付金使用情况的监督。人民银行要加强对多用途预付卡备付金专用存款账户开立和使用的监管。商务部门要采取有效措施，加强对单用途预付卡预付资金的监管，防范资金风险。

　　人民银行、商务部要继续健全商业预付卡收费、投诉、保密、赎回、清退等业务管理制度，全面维护持卡人合法权益。为防止发卡人无偿占有卡内残值，方便持卡人使用，记名商业预付卡不设有效期，不记名商业预付卡有效期不得少于3年。对于超过有效期尚有资金余额的，发卡人应提供激活、换卡等配套服务。工商部门要进一步加强监督检查，加大消费维权工作力度，严厉打击侵犯消费者权益的不法行为，及时开展相关消费提示，营造良好的消费环境。

　　商业预付卡管理涉及部门众多，情况复杂，规范整顿的任务十分艰巨。各有关部门要各负其责，建立对商业预付卡的联合监督检查机制，进一步加强协调配合，齐抓共管，形成合力。2011年年底前，人民银行、商务部等有关部门要联合开展一次商业预付卡市场专项检查，以检查促整改，促进商业预付卡市场规范发展。

　　中国人民银行

　　监察部

　　财政部

　　商务部

　　国家税务总局

　　国家工商总局

　　国家预防腐败局

　　二○一一年五月二十三日




甘肃省天水市人民政府


天政发〔2008〕111号

天水市人民政府关于印发花牛苹果地理标志产品保护管理办法的通知

各县区人民政府，市政府各部门、单位，市属及驻市部、省属企事业单位：

　　《花牛苹果地理标志产品保护管理办法》已经2008年10月22日市政府第18次常务会议审议通过，现予印发，请认真贯彻执行。


　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　二○○八年十月二十三日




花牛苹果地理标志产品保护管理办法

　　第一条 为了有效保护花牛苹果地理标志产品，规范花牛苹果生产经营秩序和地理标志产品专用标志（以下简称花牛苹果专用标志）的申请、使用和管理，确保花牛苹果的品质与特色，根据《中华人民共和国产品质量法》、《中华人民共和国标准化法》和《地理标志产品保护规定》等法律法规，结合本市实际，制定本办法。

　　第二条 本办法所称花牛苹果是指符合国家质量监督检验检疫总局（以下简称国家质检总局）2007年第168号公告确定的生产地域范围（主要指本市63个乡镇）和质量技术要求的苹果。

　　第三条 从事花牛苹果生产、销售和花牛苹果专用标志的设计、制作、印刷、许可、使用的单位和个人均应遵守本办法。

　　第四条 使用花牛苹果专用标志实行许可制度，未经申请、审核、注册登记和公告的不得使用。

　　第五条 市、县区质量技术监督局（以下简称质监局）为花牛苹果保护管理工作的主管部门。

　　第六条 各县区人民政府应加强对花牛苹果地理标志产品保护工作的领导。市、县区林业等相关行政部门和果农协会等组织配合主管部门做好花牛苹果的保护管理工作。

　　第七条 市人民政府授权天水市花牛苹果保护管理委员会（以下简称管委会）负责花牛苹果保护管理工作。管委会由有关行政部门、县区人民政府、果农协会和生产经营者代表组成。

　　管委会下设办公室（设在市质监局），主要履行以下职能：

　　（一）宣传贯彻相关法律、法规及政策；

　　（二）协调解决花牛苹果保护管理工作中出现的问题；

　　（三）通报有关花牛苹果地理标志产品保护情况。

　　第八条 使用花牛苹果专用标志必须具备以下条件：

　　（一）在花牛苹果保护地域范围内生产的苹果；

　　（二）苹果的品种、立地条件、苗木繁育、栽培管理、采收和贮藏、质量特色符合花牛苹果的质量技术要求；

　　（三）具有法定质检机构出具的花牛苹果质量检验报告。

　　第九条 申请使用花牛苹果专用标志应提交以下资料：

　　（一）花牛苹果专用标志使用申请书；

　　（二）由市、县区林业、质监部门出具的苹果产自花牛苹果保护地域的证明；

　　（三）有效的花牛苹果质量检验报告；

　　（四）生产、销售者的营业执照、组织机构代码证、社团登记证或者其他证明材料。

　　第十条 申请使用花牛苹果专用标志的程序：

　　（一）申请使用花牛苹果专用标志的单位和个人将符合第九条规定的资料报市质监局初审；

　　（二）市质监局将初审合格的资料上报省质监局审核；

　　（三）省质监局对审核通过的资料上报国家质检总局；

　　（四）国家质检总局对申请资料进行审查，合格后注册登记并发布公告；

　　（五）申请人自公告之日起即可使用花牛苹果专用标志，获得地理标志产品保护。

　　第十一条 花牛苹果专用标志是由国家质检总局规定的专用标志图案及内容组成，使用时可根据需要按比例放大或缩小。

　　第十二条 花牛苹果专用标志的设计、制作、印刷、发放、使用管理由市质监局具体负责。

　　第十三条 花牛苹果专用标志的使用人每年1月15日至2月15日将上年度专用标志的使用情况和本年度所需的专用标志规格、数量报市质监局。

　　第十四条 使用人在产品包装、标识、广告、说明书上使用花牛苹果专用标志时，不得扩大使用范围；不得将专用标志的使用权转让、转借、出租、出售。

　　第十五条 花牛苹果专用标志属于质量标志，任何单位和个人不得伪造或者冒用。不得使用与专用标志相近的、易产生误解的产品名称或标识，不得使用可能误导消费者的文字或图案标志。

　　第十六条 花牛苹果的质量检验由省质监局指定的检验机构承担，不定期进行检验。

　　第十七条 市、县区质监局应当加强对花牛苹果产地、名称、生产规范、质量特色、等级、数量、包装、标识以及专用标志的印刷、发放、数量、使用情况等方面进行日常监督管理。

　　第十八条 花牛苹果的生产、销售应符合无公害生产要求，按标准组织生产，保证产品质量，并建立生产、销售台帐及农事记录等。

　　第十九条 花牛苹果专用标志使用人，未按相应标准和规范组织生产或在2年内未在花牛苹果上使用专用标志的，由市质监局按法定程序报国家质检总局批准注销其花牛苹果专用标志使用注册登记，停止其使用花牛苹果专用标志并公告。

　　第二十条 生产者、销售者在花牛苹果内掺杂、掺假，以假充真，以次充好的，责令停止生产、销售，没收违法生产、销售的产品，并处违法生产、销售产品货值金额50%以上、3倍以下的罚款；有违法所得的，并处没收违法所得；情节严重的，吊销营业执照；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　第二十一条 生产者、销售者伪造、冒用花牛苹果专用标志的，责令改正，没收违法生产、销售的产品，并处违法生产、销售产品货值金额等值以下的罚款；有违法所得的，并处没收违法所得；情节严重的，吊销营业执照。

　　第二十二条 从事花牛苹果保护和监督管理的工作人员应当忠于职守，秉公办事，不得弄虚作假；不得滥用职权，以权谋私；不得泄漏技术机密。违反上述规定的，给予行政纪律处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

　　第二十三条 本办法自2008年11月1日起施行。